Smart Driver von Porsche Insurance: Wie Telematik und Gamification die Zukunft der Kfz-Versicherung gestalten

Einleitung: Vom versicherungsmathematischen Werkzeug zum Ökosystem für Kundenbindung

In dieser Folge des Insurance Telematics Podcast spricht Harald mit Barbora von Porsche Insurance über die Entwicklung und den Erfolg der Smart Driver App. Was als versicherungsmathematisches Experiment begann, hat sich zu einem leistungsstarken Instrument für Kundenbindung entwickelt, das Gamification, Cashback-Anreize und verhaltensbasierte Echtzeit-Einblicke kombiniert. Gemeinsam erkunden sie, wie Porsche Insurance Smartphone-Telematik, psychologische Nutzerprofilierung und strategische Integrationen mit Automobilpartnern nutzt, um ein Versicherungserlebnis der nächsten Generation aufzubauen.

Erfolgsmessung mit Telematik

Anzahl der täglich aktiven Nutzer
Nutzerfeedback aus Umfragen, Support und App-Bewertungen
Kontinuierliches monatliches Wachstum (derzeit 6 %)
Verbesserte Schadenquoten im Smart-Driver-Nutzersegment

Wer sind die Smart Driver?

Es gibt keine klare Demografie. Stattdessen zeichnen sich Smart Driver tendenziell durch Folgendes aus:

Neugier auf das eigene Fahrverhalten
Motivation durch Cashback und Einsparungen
Interesse an spielerischen Erlebnissen
Begeisterung für App-basierte Herausforderungen und Belohnungen

Integration mit Automobilmarken und Händlernetzwerken

Smart Driver ist in das Händlernetzwerk der Porsche Holding (Volkswagen, Audi, SEAT, Škoda usw.) integriert und bietet bis zu 20 % Cashback für sicheres Fahren. Die breite Integration sorgt für Sichtbarkeit bei allen Fahrertypen.

Schlanker Betrieb

Trotz seiner Wirkung wird Smart Driver von nur wenigen Teilzeitmitarbeitern betrieben:

Projektleitung
Marketing-Spezialist
Experte für Marketing-Automatisierung
Kundensupport-Mitarbeiter

Was kommt als Nächstes für Smart Driver?

Zukünftige Pläne umfassen:

OEM-Integration
Gewinnung neuer Kunden
Neue strategische Ausrichtungen (noch nicht veröffentlicht)

Warum offener Zugang für alle Fahrer?

Smart Driver steht allen Fahrern in Österreich zur Verfügung, nicht nur Kunden von Porsche Insurance, um:

Die Nutzerbasis für bessere Datenanalyse zu verbreitern
Die Markenbekanntheit zu steigern
Zum Wechsel zu motivieren, indem Nicht-Kunden eingeschränkte Funktionen angeboten werden

OEM-Daten vs. Smartphone-Telematik

Die Zukunft ist ein Hybridmodell:

OEM-Daten sind zuverlässig für Fahrzeugkennzahlen
Smartphones liefern entscheidende verhaltensbasierte Erkenntnisse
Apps schaffen neue Kundenkontaktpunkte

Vom versicherungsmathematischen Konzept zur Marketing-Plattform

Smart Driver begann als versicherungsmathematische Initiative und entwickelte sich zu einem marketinggetriebenen Ökosystem mit Funktionen wie:

Tägliche Nutzerinteraktion
Instrumente zur Kundenbindung
Grüne Bewertungen und Nachhaltigkeitsfunktionen
Wetterwarnungen, Vorhersage- und Präventionswerkzeuge

Fazit

Smart Driver ist eine schlanke, psychologisch fundierte Telematiklösung, die sowohl die Preisgenauigkeit als auch die Nutzerbindung verbessert. Mit kontinuierlicher Weiterentwicklung und strategischen Integrationen ist sie ein Eckpfeiler der Kundenerlebnisstrategie von Porsche Insurance.

Vollständiges Transkript der Episode

Harald
Du hast erwähnt, dass ihr eine Umfrage durchgeführt habt, um zu verstehen, was die Leute an der Smart Driver App mögen oder nicht mögen. Wie definiert ihr Erfolg für euch als Versicherungsunternehmen?

Barbora
Aus meiner Marketing-Perspektive ist es die Anzahl der täglichen Nutzer, das Feedback, das wir von den Nutzern bekommen – nicht nur durch den Fragebogen, sondern auch das Feedback, das der Kundensupport erhält, die App-Bewertungen im App Store usw. Das macht mich aus Marketing-Sicht sehr glücklich. Dann haben wir natürlich eine Wachstumsrate von 6 % pro Monat, eine Zahl, auf die wir sehr stolz sind. Und wie ich bereits erwähnt habe, hat die Smart-Driver-Gruppe insgesamt eine niedrigere Schadenquote. Also würde ich sagen, es ist ein Erfolg aus strategischer Sicht für die Versicherung insgesamt.

Harald
Es scheint also, dass es ein integraler Bestandteil eurer DNA geworden ist. Ich habe kürzlich ein Auto bei einem Volkswagen-Händler bestellt, meine Finanzierung bei der Porsche Bank gemacht, und ich habe die Option gesehen, Smart Driver auszuwählen, um bis zu 20 % Cashback abhängig von meinem Fahrstil zu bekommen. Ihr habt das also wirklich in euer Händlernetzwerk integriert. Und Porsche in Österreich vertreibt Marken wie Volkswagen, Audi, SEAT, Škoda, Lamborghini, Bentley, Ducati, Porsche.

Barbora
Mhm.

Harald
Nicht die typischen Smart Driver. Was – wer ist der typische Smart Driver?

Barbora
Wir konnten diese Gruppe nicht identifizieren. Wir hatten einige Annahmen, aber es gibt kein Alter oder demografisches Merkmal, das den Smart Driver definiert. Es sind eher Menschen, die daran interessiert sind, ihren eigenen Fahrstil kennenzulernen, Menschen, die den Cashback bekommen möchten und begeistert sind, dass ihr eigenes Fahrverhalten ihnen hilft, Geld zu sparen. Es ist eher psychologisch als demografisch. Außerdem Menschen, die Spaß an Gamification-Apps haben.

Harald
Großartig. Es klingt also so, als ob Smart Driver tief bei euch integriert ist. Aus versicherungsmathematischer Perspektive, in die Preisgestaltung, in die Marketingkommunikation. Ihr sendet verhaltensbasierte oder ereignisbasierte Nachrichten wie Wetterwarnungen, habt Goodies, veranstaltet Challenges. Ihr betreibt ein breites Ökosystem. Wie viele Menschen arbeiten tatsächlich an diesem Programm?

Barbora
Es ist schön, dass du das denkst, aber nein. Sehr wenige Menschen arbeiten von unserer Seite an der Smart Driver App, und niemand in Vollzeit. Sie machen es als integralen Bestandteil ihrer eigenen Fachgebiete. Wir haben eine Projektleitung, jemanden für Marketing, jemanden für Marketing-Automatisierung im Hintergrund und jemanden für den Kundensupport. Also im Grunde ein paar Leute in Teilzeit. Nach der Einrichtung ist das alles, was wir brauchen, um es am Laufen zu halten und neue Dinge zu entwickeln.

Harald
Was können wir in Zukunft von Smart Driver erwarten? Gibt es etwas, das du verraten möchtest oder kannst?

Barbora
Ich möchte nicht zu viel verraten. Die Aura dessen, was als Nächstes kommt, sollte ein bisschen ein Fragezeichen bleiben. Aber wir haben große Pläne. Wir denken über die Integration mit OEMs nach, darüber, es zur Gewinnung neuer Kunden zu nutzen, und über viele andere Richtungen, um Smart Driver auf das nächste Level zu bringen.

Harald
Du hast erwähnt, neue Leute zu gewinnen. Mir ist aufgefallen, dass eure App nicht nur für Personen verfügbar ist, die bei der Porsche Bank oder verbundenen Unternehmen versichert sind, sondern für jeden in Österreich mit einem österreichischen App Store- oder Google Play-Konto. Warum?

Barbora
Warum sollten wir es auf unsere Kunden beschränken? Anfangs wollten wir mehr über das allgemeine Fahrverhalten der Menschen erfahren. Damit das statistisch funktioniert, braucht man eine breitere Basis. Außerdem möchten wir, dass Porsche Insurance bei mehr Menschen bekannt ist – damit neue Kunden uns beim nächsten Autoversicherungsabschluss in Betracht ziehen. Sie können die Challenges und den Goody Store nutzen, aber nicht den Cashback. Das kann sie motivieren, in Zukunft zur Porsche Versicherung zu wechseln.

Harald
Also den Kunden dazu bringen zu sagen: Ich hätte 20 % meiner Versicherungsprämie zurückbekommen können, aber das tue ich nicht, weil ich woanders versichert bin – also sollte mein nächstes Auto bei euch versichert sein.

Barbora
Genau.

Harald
Du hast OEMs erwähnt. Es gibt bereits Verfügbarkeit von OEM-Daten, und euer Unternehmen ist eng mit vielen der größten Automobilhersteller in Europa verbunden. Wie siehst du das? Wann werden wir an einem Punkt sein, an dem wir aussagekräftige OEM-Daten für bessere Preisentscheidungen erhalten können?

Barbora
Das ist eine schwierige Frage. Aus meiner Sicht werden OEM-Daten in der Zukunft eine große Rolle in der Telematik spielen. Wird es die einzige Rolle sein? Wahrscheinlich nicht. Es ist wichtig zu sehen, welche Art von Daten verfügbar ist, wie sie strukturiert sind und wie sie für die Versicherung zugänglich werden. Ich würde also sagen, es ist eher ein mittelfristiger Zeitrahmen.

Harald
Was wir immer behaupten – und ich bin neugierig auf deine Meinung – ist, dass OEMs Daten über das Auto liefern können, aber nicht über Menschen außerhalb des Autos. Das durchschnittliche Auto wird nur etwa 4–5 % seiner Lebensdauer gefahren, die meiste Zeit sind Menschen also nicht im Auto. Deshalb glauben wir, dass Smartphone-Telematik wichtig ist. Sie bietet eine Mensch-Maschine-Schnittstelle, eine grafische Benutzeroberfläche und schafft Kundenkontaktpunkte, die Versicherungsunternehmen normalerweise nicht haben. Würdest du zustimmen?

Barbora
Ich stimme vollkommen zu. Meiner Meinung nach ist die Zukunft eine hybride Version von beidem. OEM-Daten mit einer App-Schicht. Fahrzeugdaten sind wichtig – wahrscheinlich zuverlässiger für Dinge wie die Kilometerzahl – aber verhaltensbasierte Daten, die nur ein Smartphone liefern kann, sind nach wie vor ein entscheidender Teil des Scorings.

Harald
Großartig. Eine letzte Frage. Als ihr Smart Driver implementiert habt, wie war der Prozess? Wer war der Treiber? War es ein versicherungsmathematischer oder ein Marketing-Impuls?

Barbora
Die ganze Geschichte begann vor meiner Zeit, daher kann ich nur meine Perspektive teilen. Es begann definitiv aus der versicherungsmathematischen Sicht und wurde schnell zu einem Marketing-Instrument. Wir erkannten das Potenzial, täglich mit dem Kunden zu kommunizieren, und den Aspekt der Kundenbindung. Jetzt ist der versicherungsmathematische Teil gewissermaßen festgelegt – wir evaluieren weiterhin, ob die ursprünglichen Hypothesen noch gültig sind, wie sich die Scores entwickeln, wie die Schäden aussehen. Aber das Marketing ist ebenfalls sehr stark. Wir haben den Green Score und den Nachhaltigkeitsaspekt implementiert und versuchen, ein ganzes Ökosystem aufzubauen.

Harald
Großartig. Lass mich zusammenfassen. Ihr habt ursprünglich ein Produkt geschaffen, das von Aktuaren getrieben wurde, aber es wurde schnell vom Marketing übernommen. Ihr habt demografische Gruppen wie junge Fahrer anvisiert, um Annahmen zu validieren, und festgestellt, dass viele tatsächlich gute Fahrer sind. Ihr habt erkannt, dass Scoring allein nicht ausreicht, und habt ergänzende Funktionen wie Punkte, Goody Stores und Challenges hinzugefügt. Ihr habt Vorhersage und Prävention implementiert, wie zum Beispiel Wetterwarnungen. Ihr betreibt das Programm mit nur wenigen Teilzeitmitarbeitern, und dennoch ist es ein integraler Bestandteil der DNA eures Unternehmens.

Barbora
Mhm.

Harald
Können wir damit abschließen?

Barbora
Ja, gutes Fazit.

Harald
Großartig. Barbora, vielen Dank, dass du heute bei uns warst.

Barbora
Sehr gerne.

Harald
Wir hoffen, dich wieder bei uns zu haben, wenn du all die großartigen neuen Dinge verraten kannst, die ihr plant. Vielen Dank fürs Zuschauen und Zuhören. Wenn euch dieser Podcast gefällt, hinterlasst bitte ein Like, abonniert und aktiviert die Benachrichtigungen, um zu erfahren, wann neue Episoden erscheinen. Danke, Barbora. Danke euch allen.