Der Insurance Telematics Podcast: Eine Einführung in die Zukunft der smarten Versicherung

Willkommen zur ersten Folge des Insurance Telematics Podcast! In dieser Einführungsfolge legen die Gastgeber Yasmin und Harald (CEO und Gründer von Dolphin Technologies) den Grundstein für eine aufschlussreiche und spannende Reise durch die Welt der Versicherungstelematik. Aus Wien, Österreich, teilen sie die Mission hinter Dolphin Technologies, stellen die Kernthemen des Podcasts vor und erklären, warum Telematik sowohl das Fahrverhalten als auch die Versicherungsbranche grundlegend verändern wird.

Die Gastgeber: Yasmin und Harald

Yasmin eröffnet den Podcast voller Begeisterung und stellt ihren Co-Moderator Harald vor, der nicht nur ihr Gesprächspartner ist, sondern auch CEO und Gründer von Dolphin Technologies. Die Folge setzt einen persönlichen Ton, als beide über ihre Aufregung und eine gewisse Nervosität beim Start des Podcasts sprechen.

Harald erzählt, dass Dolphin Technologies in Wien, Österreich, ansässig ist und ihre Mission klar definiert ist:

Todesfälle im Straßenverkehr verhindern
Ökologische Mobilität fördern
Daten und Technologie nutzen, um das Fahrverhalten zu verbessern

Was ist Dolphin Technologies?

Dolphin Technologies ist im Bereich Versicherungstelematik tätig. Im Wesentlichen ist es ihr Ziel, Straßen sicherer zu machen durch:

Aufklärung der Fahrer über Unfallursachen
Reduzierung riskanter Verhaltensweisen wie Geschwindigkeitsüberschreitung und abgelenktes Fahren
Echtzeit-Feedback basierend auf Verhalten und Bedingungen
Empfehlungen für sicherere Alternativen, wie z.B. Homeoffice bei gefährlichem Wetter

Warum Versicherungstelematik wichtig ist

Harald erklärt, wie Versicherungstelematik sowohl Fahrern als auch Versicherern zugutekommt:

Weniger Schäden = reduzierte Kosten für Versicherer
Datenbasierte Fairness: Junge Fahrer, die oft zu hohe Prämien zahlen, können beweisen, dass sie sichere Fahrer sind
Besseres Engagement: Versicherer gewinnen wertvolle Kundenkontaktpunkte
Umweltwirkung: Sicheres Fahren bedeutet oft auch umweltfreundlicheres Fahren

Eine persönliche Geschichte: Der Unfall, der eine Vision auslöste

Harald teilt eine lebensverändernde Geschichte: Als junger Fahrer schlief er am Steuer ein und hatte einen Unfall. Er hatte Glück zu überleben, und diese Erfahrung ließ ihn erkennen, wie Technologie Leben retten kann. Heute setzt er diese Erkenntnis in Technologie um, die Unfälle erkennen und verhindern kann.

Ein Ausblick auf kommende Folgen

Diese Folge gibt auch einen Vorgeschmack auf das, was kommen wird:

Was Versicherungstelematik tatsächlich ist
Wie sich die Technologie von Black Boxes zu Smartphone-basierten Systemen entwickelt hat
Wie KI und Automatisierung die Versicherungsbranche transformieren
Fahrer-Scoring: Was definiert einen guten oder riskanten Fahrer?
App-Prototyping und UX-Best-Practices
Gastauftritte von Branchenführern

Warum Versicherung nicht langweilig ist

Trotz ihres Rufs steht die Versicherungsbranche an der Spitze der Innovation:

Sie ist eng verwoben mit globalen Ereignissen, dem Klimawandel und sich entwickelnder Technologie
Sie schützt alles, was uns wichtig ist: unsere Gesundheit, unser Zuhause, unsere Autos, sogar unsere Haustiere
Neue Risiken erfordern neue Lösungen – und Telematik ist der Schlüssel dazu

Freuen Sie sich auf Folge 2, in der Yasmin und Harald tiefer in die Frage eintauchen, was Versicherungstelematik wirklich bedeutet und warum sie die Branche von Grund auf verändert.

Vollständiges Transkript der Folge

Yasmin
Also, willkommen zum Insurance Telematics Podcast. Ich bin super aufgeregt, heute hier zu sein mit Harald, dem CEO und Gründer von Dolphin Technologies, den ihr im Laufe dieser Folgen besser kennenlernen werdet. Und das ist quasi die Einführung der Einführung. Also wo wir uns vorstellen, beziehungsweise die Themen vorstellen, über die wir sprechen werden. Ich bin super aufgeregt, hier zu sein. Ich bin auch ein bisschen nervös, und ich bin sicher, Harald ist auch nervös. Bist du nervös, Harald?

Harald
Ich bin absolut nervös, aber ich bin mehr aufgeregt als nervös, weil ich sehr froh bin, dass wir das endlich umsetzen.

Yasmin
Ja, wir reden schon eine Weile darüber. Oh, und übrigens, Harald ist der CEO und Gründer von Dolphin Technologies. Und wir sind gerade in Wien, in Österreich – nicht Australien, Österreich.

Harald
Ja, keine Kängurus.

Yasmin
Ja, keine Kängurus hier. Und wir sind super aufgeregt. Oder?

Harald
Ja, definitiv. Und wir hoffen, dass wir das so interessant wie möglich gestalten, denn Versicherung – wenn man das Wort Versicherung hört, schlafen viele Leute ein.

Yasmin
Glaubst du? Ich meine, es klingt irgendwie nach einer langweiligen Sache, aber ich glaube nicht, dass wir es langweilig machen werden, weil wir so eine Bandbreite an Themen abdecken werden, die super futuristisch und wirklich interessant sind – von Verhaltensökonomie über KI bis hin zu agentischen Systemen, und wir werden wirklich etwas vorstellen, das neu und eigentlich super cool ist und das die Leute für langweilig halten, nämlich Versicherungstelematik. Und warte, zurück zu CEO und Gründer von Dolphin Technologies. Das habe ich erwähnt. Was ist Dolphin Technologies überhaupt? Wer sind wir? Was ist dieses Unternehmen?

Harald
Wir sind ein Unternehmen mit Sitz in Wien, Österreich, und wir machen Versicherungstelematik. Und wenn man es auf den Punkt bringen will – wir wollen nicht, dass Menschen auf der Straße sterben. Und wir wollen auch, dass sie sich ökologischer fortbewegen.

Yasmin
Mhm.

Harald
Und das ist tatsächlich unsere Mission. Es gibt viele Wege, das zu erreichen, und unser Ansatz ist, dass wir Menschen darüber informieren wollen, warum Unfälle überhaupt passieren. Das liegt nämlich daran, dass Menschen falsche Entscheidungen treffen und ihnen Informationen fehlen. Falsche Entscheidungen heißt zum Beispiel: Man fährt zu schnell, man benutzt das Smartphone beim Fahren, man ist durch andere Dinge abgelenkt. Wir werden in zukünftigen Podcast-Folgen viele andere Dinge besprechen, von denen man vielleicht nicht weiß, dass sie tatsächlich riskant sind. Und wir geben Feedback zum aktuellen Verhalten. Wir geben Feedback zu potenziellen zukünftigen Risiken. Und wir sagen sogar, wann es besser ist, zu Hause zu bleiben – wegen vereister Straßen, starkem Verkehr oder anderen Situationen, in denen es sicherer ist, im Homeoffice zu arbeiten oder öffentliche Verkehrsmittel zu nutzen.

Yasmin
Und wie kommt das wirklich Versicherern und Versicherungsunternehmen zugute?

Harald
Nun, aus finanzieller Sicht: weniger Schäden, weniger Ausgaben. Versicherungsunternehmen geben zwischen, sagen wir, 65 und 80 Prozent ihrer Einnahmen, ihrer Prämien, für Schadensfälle aus. Das ist die eine Sache. Aber in Wirklichkeit geben wir Versicherungsunternehmen die Technologie, um Kunden auszuwählen und faire Entscheidungen zu treffen. Das klingt diskriminierend, aber es ist eigentlich genau das Gegenteil, denn denk an einen jungen Fahrer – die werden in den meisten Ländern durch hohe Versicherungsprämien diskriminiert, aber tatsächlich sind 70 bis 80 Prozent der jungen Fahrer gute Fahrer. Und Telematik gibt ihnen die Möglichkeit, dem Versicherungsunternehmen zu zeigen, dass sie tatsächlich gute Fahrer sind. Es schafft Kundenkontaktpunkte. Versicherungsunternehmen können kontextbezogen kommunizieren. Sie können ereignisbasierte Interaktionen nutzen, um mit ihren Kunden zu sprechen. Das ist extrem wertvoll, weil es in der Versicherung keine Kontaktpunkte gibt, oder? Man unterschreibt einen Vertrag, er landet in einer Schublade oder einem Ordner, man fasst ihn nie wieder an. Und nur wenn etwas Schlimmes passiert, holt man ihn raus und ruft an. Es gibt also einen großen Mehrwert für Kunden. Es gibt einen großen Mehrwert für die Versicherungsunternehmen selbst. Und auch für die Umwelt, denn es gibt eine hohe Korrelation zwischen sicherem Fahren und ökologischem Fahren.

Yasmin
Und das werden wir in einer späteren Folge behandeln.

Yasmin
Wir retten also im Grunde Leben, bieten aber auch geschäftliche Vorteile für Versicherer.

Harald
Absolut. Und das sind die Zeiten, in denen wir leben, richtig? Man muss, sagen wir, einen wirtschaftlichen Nutzen bieten, um die Welt zu verändern.

Yasmin
Ja. Also, ich weiß, du hattest einen lebensbedrohlichen Unfall, und das ist irgendwie der Grund, warum du Dolphin gegründet hast, oder?

Harald
Ja, es war einer der Gründe, warum ich darüber nachgedacht habe, wie wir Menschen bei einem Unfall helfen können. Das ist mir vor vielen Jahren passiert. Ich war Anfang 20 und fuhr nachts und war sehr müde und bin eingeschlafen.

Yasmin
Wow.

Harald
Am Steuer. Und ich war ziemlich schnell unterwegs, auf einer Autobahn. Und ich habe eine Linkskurve verpasst und bin mitten in der Kurve aufgewacht, geradeaus fahrend. Ich lenkte nach links, ich lenkte nach rechts, mein Auto geriet ins Schleudern und ich hatte einen Überschlagunfall und rollte von der Straße. Ich war nicht schwer verletzt, aber bewusstlos. Es war Winter, es war kalt. Und es war nur ein Zufall, dass ich von einem LKW-Fahrer gefunden wurde. Und das war extremes Glück. Und wenn das nicht passiert wäre, würde ich wahrscheinlich nicht hier mit dir sitzen.

Yasmin
Ich meine, du hattest extremes Glück. Ich weiß, damals gab es nicht wirklich Smartphones. Ich sage nicht, dass du alt bist oder so, aber ich weiß, dass es sie nicht gab. Also, wenn das jemandem heute passiert wäre und er diese Technologie nicht gehabt hätte, über die wir gesprochen haben – also Versicherungstelematik, wo man auch Risiken vorbeugen und Menschen helfen kann, sicher auf der Straße zu bleiben – diese Person, also du in diesem Fall, hätte tot sein können.

Harald
Absolut. Wenn es draußen kalt ist, wenn man sich nicht bewegen kann, wenn man im Auto eingeklemmt ist und niemand einen findet – das ist eine lebensbedrohliche Situation. Und ich will es nicht überdramatisieren, aber ich bin gesegnet und glücklich und sehr dankbar, dass ich heute hier bin.

Yasmin
Ich bin auch froh, dass du hier bist. Danke. Und ich bin sicher, unser Publikum wird auch froh sein. Ich meine, Daumen drücken.

Harald
Ja, Daumen drücken.

Yasmin
Also, ich möchte mehr darüber erfahren, was Versicherungstelematik eigentlich ist. Ich weiß, dass wir das in unserer nächsten Folge behandeln werden, also werden wir noch nicht zu viele Details verraten, aber gib uns einen Einblick, einen kleinen Teaser, um uns wirklich dafür zu interessieren, mehr über diesen Podcast zu erfahren, denn am Ende des Tages heißt unser Podcast buchstäblich The Insurance Telematics Podcast. Und warum sollte sich jemand wirklich dafür interessieren?

Harald
Nun, Versicherung ist überall, richtig? Alles, was wir haben und alles, was wir schätzen und alles, was wir lieben, ist versichert. Unser Leben ist versichert, unsere Gesundheit ist versichert, unsere Autos, unsere Häuser, unsere Hunde – wir versichern alles, was wir lieben. Und Versicherung scheint eine langweilige Branche zu sein, aber das ist sie eigentlich nicht, denn Versicherung ist an der absoluten Spitze der Technologie, weil neue Technologie neue Risiken bedeutet und neue Risiken versichert werden müssen. Versicherung ist am Puls geopolitischer Ereignisse wie Wahlen oder Kriege, wie wir sie gerade erleben. Versicherung ist vom Klimawandel betroffen – durch Überschwemmungen, durch Waldbrände und so weiter. Versicherung ist also eine extrem interessante Branche. Und Versicherung hat lange Zeit ihre Mission erfüllt, eine Prämie von vielen zu nehmen, um den Verlust weniger zu bezahlen. Aber Versicherung ist ein bisschen diskriminierend geworden. Und wenn ihr es da unten wimmern hört – das ist mein Hund, Tapo.

Yasmin
Den stellen wir später vor.

Harald
Wir zeigen ihn wahrscheinlich. Er hat Durst. Aber wir machen es kurz und füttern ihn dann. Und besprechen es beim nächsten Mal. Also, wir werden über die Technologie dahinter sprechen. Wir werden darüber sprechen, wie sich die Technologie von Black Boxes im Auto zur Nutzung des Smartphones des Benutzers entwickelt hat. Wir werden behandeln, wie KI die Versicherungstelematik beeinflusst und wie wirkungsvoll Kommunikation sein kann. Es wird also viel zu behandeln geben. Ich will nicht spoilern, aber es gibt einige Dinge, die wir behandeln werden. Wir werden in zukünftigen Folgen aufschlüsseln, was Versicherungstelematik heute ist, was sie in der Vergangenheit war und was sie sein wird. Ich habe es aufgeschrieben, weil es so viele Dinge sind. Wir werden besprechen, was Risiko eigentlich bedeutet. Also warum passieren Unfälle überhaupt? Wir werden Fahrer-Scoring erkunden. Was macht dich zu einem guten Fahrer, mich zu einem schlechten Fahrer, oder umgekehrt. Wir werden zusammen Prototypen bauen. Wir werden zeigen, wie man seine eigene Telematik-App baut, im eigenen Look and Feel. Das ist wirklich aufregend. Und wir werden uns KI anschauen, wir werden uns KI-Agenten anschauen, wir werden uns Automatisierungen anschauen, Marketing-Automatisierungen, wir werden User Experience erforschen, Benutzerinteraktion, wie man diese Apps und diese Technologie interessant hält. Und wir werden auch Branchenführer einladen, um mit uns zu diskutieren und von ihnen zu lernen.

Yasmin
Das wird super aufregend und cool. Und ich freue mich darauf. Danke, und wir sehen uns in der nächsten Folge.

Harald
Danke. Tschüss.