Der Insurance Telematics Podcast: Was Versicherungstelematik wirklich bedeutet

Willkommen zu Folge 2 des Insurance Telematics Podcast! In dieser Fortsetzung unserer Einführung tauchen die Gastgeber Yasmin und Harald tief in die Frage ein, was „Versicherungstelematik“ tatsächlich bedeutet, warum sie wichtig ist und wie sie die Zukunft der Versicherungsbranche gestaltet. Harald teilt überraschende Einblicke in den Ursprung des Begriffs, die Technologie dahinter und wie Telematik die Beziehung zwischen Versicherern und Kunden transformiert.

Ein kurzer Rückblick und freundschaftliche Plauderei

Die Folge beginnt damit, dass Yasmin und Harald auf ihre erste Aufnahme zurückblicken. Sie scherzen über Rollen und Nervosität, bevor sie zum Hauptthema übergehen.

Wussten Sie? Harald hat den Begriff „Insurance Telematics“ geprägt

Harald teilt eine spannende Enthüllung: Er hat den Begriff „Insurance Telematics“ erfunden, bevor er überhaupt ein Branchenbegriff war. Dolphin Technologies besitzt Schlüsseldomains wie insurancetelematics.com. Er erklärt, wie dieses Konzept entstand und warum es wichtig ist.

Was ist Versicherungstelematik?

Versicherung

• Unverzichtbar im Alltag: Leben, Gesundheit, Autos, Häuser, Haustiere
• Spielt eine wichtige Rolle in der Wirtschaft:
  • 20 % der EU-Staatsanleihen werden von Versicherern gehalten
  • 24 Billionen Dollar an global verwalteten Vermögenswerten

Telematik

• Nutzt Verhaltens- und Standortdaten für Echtzeit-Einblicke
• Ermöglicht Coaching, faire Preisgestaltung und besseres Risikomanagement
• Verwandelt Versicherung von reaktiv zu proaktiv

Warum diese Technologie wichtig ist

• 1,2 Millionen Menschen sterben jährlich bei Verkehrsunfällen; 99 % werden durch menschliches Versagen verursacht
• Telematik hilft, Unfälle zu verhindern und sicheres Fahren zu belohnen
• Schafft kontextsensitive Kundenkontaktpunkte
• Ermöglicht personalisierte Angebote (z.B. Reiseversicherung bei Ankunft am Flughafen)

Risiko erklärt anhand eines Pokerspiels

Um zu veranschaulichen, wie traditionelle Annahmen über Fahrer irreführend sein können, verwendet Harald ein Pokerspiel:

• Yasmins Blatt: Dame und König = statistisch guter Fahrer
• Haralds Blatt: Zwei und Sieben = statistisch riskanter Fahrer
• Aber das Fahrverhalten (dargestellt durch drei Tischkarten) erzählt die wahre Geschichte

Kernaussage: Verhalten zählt mehr als Stereotypen. Ohne Telematik können gute Fahrer unfair benachteiligt werden.

Wie werden die Daten erfasst?

Daten werden erfasst über:

• Black Boxes
• Dongles
• Bluetooth-Tags
• Smartphones (die skalierbarste und kostengünstigste Methode)

Smartphones bieten:

• GPS- und Bewegungssensoren
• Kommunikationsschnittstellen
• Möglichkeiten zur Benutzerinteraktion

Über die Kfz-Versicherung hinaus

Harald betont, dass Telematik nicht auf Fahrzeuge beschränkt ist. Sie kann eingesetzt werden in:

• Krankenversicherung (Belohnung gesunden Verhaltens)
• Breitere verhaltensbasierte Erkenntnisse über Versicherungsprodukte hinweg

Was kommt als Nächstes?

In der nächsten Folge werden die beiden Künstliche Intelligenz in der Versicherungstelematik erkunden:

• Wie KI eingesetzt wird
• Praxisbeispiele
• Die Zukunft von KI im Risikomanagement und Kundenerlebnis

Freuen Sie sich auf Folge 3, in der wir aufdecken, wie KI die Versicherungstelematik verändert und neue Innovationen in der Branche vorantreibt.

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Vollständiges Transkript der Folge

Yasmin
Sind wir so weit?

Harald
Bist du so weit?

Yasmin
Ein bisschen nervös.

Harald
Ja, ja.

Yasmin
Ich dachte, ich gewöhne mich daran.

Harald
Hat dir unsere erste Folge gefallen, die eigentlich Folge Null war? Also sagen wir mal, das Intro des Intros.

Yasmin
Genau, die erste Meile.

Harald
Ja. Es war die erste Meile. Es war der erste Versuch. Es war unser erster gemeinsamer öffentlicher Auftritt.

Yasmin
Ja.

Harald
Ja, als… das stimmt. Moderatorin und dein Gast, nehme ich an.

Yasmin
Ich glaube, es ist umgekehrt. Ich meine, ich bin der Gast und du bist hier der Moderator.

Harald
Lass das Publikum entscheiden, wer wer ist. Was wichtig ist: Du bist Yasmin. Du bist hier. Du bist großartig. Du bist wunderbar.

Harald
Und ich bin Harald. Und heute sprechen wir über?

Yasmin
Versicherungstelematik. Das ist also das Thema für Folge zwei. Ich freue mich wirklich auf diese Folge, weil wir wirklich coole Sachen behandeln werden, oder?

Yasmin
Und außerdem ein Spiel spielen.

Harald
Ja, wir werden darüber sprechen. Wir werden ein Spiel spielen und über Versicherungstelematik reden. Nicht nur, was es ist, sondern was es tatsächlich bedeutet.

Yasmin
Ja.

Harald
Und ich muss dir eine Geschichte erzählen, die du nicht kanntest. Ich habe sie als Überraschung aufgehoben. Weißt du, dass ich den Namen Insurance Telematics erfunden habe?

Yasmin
Nein, das wusste ich nicht.

Harald
Ja, es war nicht einmal eine Branche, als wir anfingen, in diesem Bereich zu arbeiten. Ich kann es beweisen, weil uns alle Domains gehören. Wenn du auf insurancetelematics.com gehst, leitet es auf unser Unternehmen weiter.

Yasmin
Wirklich? Wenn ich jetzt nachschaue?

Harald
Wenn du jetzt nachschaust. Und jeder im Publikum jetzt nachschaut. Wir haben alles. Insurance Telematics, insurancetelematic.com mit Bindestrich, ohne Bindestrich.

Yasmin
Okay. Cool.

Yasmin
Und „Drive Safe and Save“, richtig?

Harald
Ja, viele Leute haben es übernommen oder sind selbst darauf gekommen.

Yasmin
Aber du bist der Ursprung.

Harald
Ja, nehme ich an.

Yasmin
Also, was ist Versicherungstelematik wirklich? Wo fangen wir bei diesem Thema überhaupt an?

Harald
Lass es uns aufschlüsseln. Da ich der Erfinder des Begriffs bin, muss ich darüber sprechen, was er bedeutet. Reden wir über Versicherung. Versicherung ist wichtiger, als wir denken. Sie ist überall.

Yasmin
Ja.

Harald
Dein Leben ist versichert, deine Gesundheit ist versichert. Wenn du einen Unfall hast oder krank wirst, zahlt die Versicherung. Unsere Häuser sind versichert, unsere Unternehmen, unsere Haustiere. Versicherung ist überall.

Harald
Versicherung ist auch unglaublich wichtig in der heutigen Wirtschaft. Wusstest du, dass Versicherungen die größten Kreditgeber für Volkswirtschaften und Regierungen sind?

Yasmin
Wirklich? Nicht Banken?

Harald
Ja. Etwa 20 Prozent der Staatsanleihen in der EU werden von Versicherungsunternehmen gehalten.

Yasmin
Wow, das wusste ich nicht.

Harald
Etwa 12 Prozent der weltweit verwalteten Vermögenswerte stammen von Versicherungsunternehmen. Das sind etwa 24 Billionen Dollar. Ein riesiger Teil unserer Wirtschaft.

Yasmin
Versicherung ist also nicht langweilig. Sie ist riesig und an der Spitze der Technologie.

Harald
Genau. Neue Technologie bringt neue Risiken, und neue Risiken müssen versichert werden. Versicherung wird beeinflusst von Klima, Geopolitik, Technologie, Verhalten – von allem.

Yasmin
Also, der „Telematik“-Teil. Worum geht es dabei?

Harald
Telematik hat sich im Laufe der Zeit weiterentwickelt. Aber damit können Versicherer jetzt mit Kunden auf Basis realer Verhaltensdaten interagieren. Normalerweise berührt man seine Versicherung nie, es sei denn, etwas Schlimmes passiert. Telematik ändert das.

Yasmin
Mmm.

Harald
Wenn wir deinen Standort kennen, dein Mobilitätsverhalten und die Umgebung – Wetter, Verkehr – können wir Mehrwert bieten. Wir können sichereres Fahren coachen und Risiken vorbeugen. 1,2 Millionen sterben jährlich bei Verkehrsunfällen. 99 Prozent durch menschliches Versagen.

Yasmin
Wow.

Harald
Telematik bietet faire Preisgestaltung, Einblicke, Notfallerkennung, Risikovorhersage und sogar personalisierte Angebote. Zum Beispiel eine Reiseversicherung am Flughafen.

Yasmin
Versicherer profitieren also wirklich davon?

Harald
Absolut. Mehr Kundenkontaktpunkte, Risikoprävention, bessere Beziehungen und längere Kundenbindung. Es fördert sogar Cross-Selling.

Yasmin
Und du wirst uns das anhand eines Spiels zeigen?

Harald
Ja! Lass mich meine Karten holen. Spielen wir Poker.

Yasmin
Okay.

Harald
Du bekommst zwei Karten. Ich bekomme zwei. Dann legen wir drei Karten verdeckt auf den Tisch. Was hast du?

Yasmin
Eine Dame und einen König.

Harald
Gutes Blatt. Also statistisch gesehen eine solide Wahl für Versicherer: eine 35-jährige Frau, die ein sicheres Auto fährt.

Harald
Ich habe eine Zwei und eine Sieben – schlechtes Blatt. Sagen wir, ein junger Fahrer in einem Sportwagen. Die meisten Versicherer würden dieses Risiko meiden.

Yasmin
Definitiv.

Harald
Aber decken wir die drei Karten auf. Noch eine Sieben, noch eine Sieben und eine Zwei. Ich habe ein Full House. Du hast nichts. Diese drei Karten stehen für das Fahrverhalten.

Yasmin
Interessant.

Harald
Vielleicht ist dein Fahrer abgelenkt und fährt viel. Mein junger Fahrer könnte vorsichtig sein. Ohne Telematik würde er zu viel bezahlen. Verhalten zählt mehr als Annahmen.

Yasmin
Wirklich aufschlussreich. Wie werden die Daten also erfasst?

Harald
Über Geräte: Black Boxes, Dongles, Tags und Smartphones. Smartphone-Telematik ist mein Fokus. Sie nutzt GPS, Sensoren und Schnittstellen, um Daten zu sammeln und zu senden.

Yasmin
Also einfach durch das Herunterladen einer App?

Harald
Genau. Telefone haben GPS, Beschleunigungsmesser, Kommunikationsschnittstellen – alles, was nötig ist. Außerdem können sie mit Benutzern interagieren.

Yasmin
Erstaunlich. Was noch?

Harald
Es ist günstiger und weniger aufwendig als Hardware. Wir können über Bluetooth-Verbindungen erkennen, welches Auto du fährst. Und ja, es funktioniert auch für andere Versicherungsarten, wie Krankenversicherung.

Yasmin
Es geht also über Autos hinaus?

Harald
Absolut. Wir können die gleiche Technologie nutzen, um gesundes Verhalten in der Krankenversicherung zu belohnen. Es geht um sinnvolle Interaktion.

Yasmin
Wir haben heute so viel behandelt. Was kommt als Nächstes?

Harald
Künstliche Intelligenz.

Yasmin
Wow.

Harald
Wie wir KI in der Versicherungstelematik einsetzen, mit echten Beispielen.

Yasmin
KI ist überall.

Harald
Sie verändert, wie wir leben, arbeiten, versichern. Jeden Tag gibt es neue Entwicklungen.

Yasmin
Daumen drücken, dass wir aktuell bleiben!

Harald
Das werden wir. Auch in der Zukunft wird diese Folge noch wertvoll sein.

Yasmin
Danke fürs Zuhören. Bis zum nächsten Mal.