Telematik wird oft als Produkt eingeführt. Ein nutzungsbasierter Tarif. Ein Rabattprogramm. Eine eigenständige App.
Diese Sichtweise ist nachvollziehbar – aber sie ist auch der Grund, warum viele Telematik-Initiativen ins Stocken geraten.
Wenn Telematik als einzelnes Produkt behandelt wird, ist ihre Wirkung begrenzt, die Zuständigkeiten sind fragmentiert, und der Business Case wird fragil. Das Engagement sinkt. Der ROI wird infrage gestellt. Die Dynamik lässt nach.
Das Problem ist nicht die Telematik selbst. Das Problem ist, wie sie verstanden wird.
Der zentrale Wandel: vom Produkt zur Datenschicht
Telematik ist kein Feature, das man verkauft. Sie ist eine verhaltensbezogene Datenschicht – eine Fähigkeit, die über den gesamten Versicherungs-Lebenszyklus hinweg Wert schafft.
Diese Unterscheidung ist wichtig.
- Produktdenken führt zu isolierten Anwendungsfällen, zur Zuständigkeit eines einzelnen Teams und zu einem ROI, der an einen einzigen KPI gebunden ist.
- Denken in Datenschichten erschließt bereichsübergreifenden Wert, geteilte Verantwortlichkeit und sich über die Zeit kumulierende Renditen.
Eine Fähigkeit. Mehrere Geschäftserfolge.
Warum produktzentrierte Telematik scheitert
Die meisten schwächelnden Telematik-Programme folgen demselben Muster:
- Die Initiative liegt in der Verantwortung einer einzigen Abteilung (oft Marketing oder Produkt).
- Der Erfolg wird an einem einzigen Ergebnis gemessen (Inanspruchnahme von Rabatten, App-Installationen, Engagement).
- Andere Teams sehen es als ihr Projekt – nicht als unsere Fähigkeit.
In der Folge:
- Das Underwriting sieht nur begrenzte Relevanz.
- Die Schadenabteilung erhält die Daten zu spät oder gar nicht.
- Die Strategie tut sich schwer, langfristige Investitionen zu rechtfertigen.
Telematik wird optional – und leicht zu streichen.
Was sich ändert, wenn Telematik eine verhaltensbezogene Datenschicht ist
Eine verhaltensbezogene Datenschicht gehört nicht einem Team. Sie unterstützt viele.
Anstatt zu fragen „Welches Telematik-Produkt sollten wir einführen?“ lautet die bessere Frage:
„Wo können verhaltensbezogene Erkenntnisse Entscheidungen im gesamten Unternehmen verbessern?“
So sieht das in der Praxis aus.
Underwriting & Pricing: Verhalten als Signal, nicht als Gimmick
Wenn Telematik auf Rabatte reduziert wird, ist der Wert fürs Underwriting gering.
Als Datenschicht ermöglicht sie:
- Verhaltensbasierte Segmentierung neben traditionellen Tarifierungsfaktoren
- Faireres, besser begründbares Pricing basierend auf tatsächlicher Nutzung und Fahrmustern
- Weniger Antiselektion durch Identifikation guter Risiken in heterogenen Segmenten
Die Erkenntnis geht nicht darum, Fahrer zu belohnen oder zu bestrafen. Es geht darum, bessere Risikoentscheidungen zu treffen – früher.
Schaden: Kontext schlägt Rekonstruktion
Schadenteams brauchen nicht mehr Dashboards. Sie brauchen besseren Kontext.
Eine verhaltensbezogene Datenschicht liefert:
- Umfangreicheren Ereigniskontext bei FNOL
- Frühere Intervention durch Risikosignale und präventive Benachrichtigungen
- Effizientere Bearbeitung durch weniger Unsicherheit darüber, was passiert ist und wie schwerwiegend es war
Der Wert liegt nicht in den Rohdaten. Er liegt in der Fähigkeit, schneller und sicherer zu handeln.
Kunde & Bindung: Wert jenseits des Preises
Eigenständige Telematik-Apps leben oft von Engagement-Kennzahlen oder scheitern an ihnen.
Als Datenschicht ermöglichen verhaltensbezogene Erkenntnisse:
- Kontinuierliche digitale Touchpoints, die an reales Verhalten gekoppelt sind
- Klare Wertsignale jenseits des Preises (Sicherheit, Prävention, Relevanz)
- Stärkere Loyalitätsindikatoren, getrieben von Nützlichkeit, nicht von Gamification
Der Wert ist nicht die App – es ist die Erkenntnis.
Produkt & Strategie: eine Fähigkeit, viele Optionen
Wenn Telematik als Infrastruktur und nicht als Launch-Event behandelt wird, ändert sich die Strategie.
Teams gewinnen:
- Schnellere Experimente mit UBI, Hybridmodellen oder präventiven Services
- Wiederverwendung derselben Fähigkeit über mehrere Produkte und Märkte hinweg
- Eine klarere ROI-Erzählung, die Underwriting, Schaden und Bindung umfasst
Investitionen lassen sich leichter rechtfertigen, weil sich die Erträge kumulieren.
Der sich kumulierende ROI-Effekt
Hier ist die zentrale Erkenntnis:
- Wenn Telematik als Produkt behandelt wird, ist der ROI eng begrenzt.
- Wenn sie als verhaltensbezogene Datenschicht behandelt wird, kumuliert sich der ROI.
Jeder neue Use Case startet den Business Case nicht neu – er baut auf derselben Grundlage auf.
Die Einführung erfordert keinen Big-Bang-Launch
Entscheidend ist: Versicherer müssen nicht „Telematik einführen“, um von verhaltensbezogenen Daten zu profitieren.
Ein Datenschicht-Ansatz kann schrittweise eingeführt werden:
- Beginnen Sie mit einem einzigen, wirkungsstarken Use Case
- Halten Sie den Umfang eng und die Zuständigkeiten klar
- Erweitern Sie horizontal, sobald andere Teams auf dieselben Erkenntnisse zugreifen
Keine eigenständige App. Kein Rollout im großen Maßstab. Kein organisatorischer Schock.
Telematik gehört nicht einem Team.
Abschließende Gedanken
Telematik ist keine Produktkategorie. Sie ist eine Art, Verhalten zu verstehen – und dieses Verständnis im gesamten Unternehmen zu nutzen.
Die Versicherer, die Wert aus Telematik ziehen, sind nicht diejenigen, die die lautesten Programme starten. Es sind diejenigen, die Verhalten leise in eine gemeinsame Ressource verwandeln.
Möchten Sie diesen Ansatz erkunden?
Wenn Sie Telematik evaluieren, aber bei einem vollständigen Rollout zögern, kann ein Pilot-First-Ansatz helfen, verhaltensbezogene Erkenntnisse zu aktivieren, ohne sich auf ein eigenständiges Produkt festzulegen.
Klein anfangen. Wert belegen. Dort ausbauen, wo es zählt.
